MDRT 2027 要求：香港佣金門檻 HK$512,800、計算期與申請時限

MDRT 2027 年度的香港入會門檻為有效佣金 HK$512,800，或有效保費 HK$2,051,200，或年度總收入 HK$888,100，三種方法擇一，全部以 2026 年 1 月 1 日至 12 月 31 日的業績計算。 COT（內閣會員）為 MDRT 的 3 倍，TOT（頂尖會員）為 6 倍。以上數字取自百萬圓桌（MDRT）官方的 2027 年度會員資格資訊（文件版本「全球－2026 年 9 月 1 日」）及 MDRT 官網加入頁，於 2026 年 10 月 1 日核對。

坊間流傳的「2027 MDRT 約 45 萬至 50 萬」屬於估算，官方數字已經公布，不必再估。以下依次列出三級門檻、與 2026 年的比較、哪些業績可以計算，以及申請時限與會費。MDRT、COT、TOT 三個名稱本身的意思，另見 MDRT 2026 標準與三級會員的意思。

2027 年 MDRT 香港門檻是多少？

MDRT 按每個市場分別訂定當地貨幣門檻。香港（Hong Kong, China）2027 年度的數字如下：

資料來源：MDRT 2027 年度會員資格資訊第 11 至 16 頁的市場列表（2026 年 10 月 1 日核對）。

三個容易忽略的規則：

1. 只能用一種方法。 官方文件寫明，申請人不能把兩種方法的業績相加，只能以佣金、保費或收入其中一種獲批。
2. 計算期是整個 2026 曆年。 「2027 會員」指的是以 2026 年業績取得的 2027 年度會籍，不是以 2027 年業績計算。
3. 會籍只有一年。 MDRT 官網的常見問題說明，會員資格每年只授予一年，翌年須按新一年的業績重新申請。

與 2026 年相比升了多少？

2026 年度（以 2025 年業績計算）的香港門檻，取自 MDRT 的 2026 年度會員資格文件（版本「全球－2025 年 12 月 15 日」）。兩年對比如下：

為何港元升幅比美元基準低？ MDRT 先訂出美元基準，再以每個市場的「轉換／標準化因子」換算成當地貨幣。官方文件特別說明，這個因子與匯率無關，只用於標準化處理。香港的佣金轉換因子由 5.6678 調整為 5.5739，所以美元基準升 5.7%，港元門檻只升約 4.0%。

換句話說，不要用去年的港元數字加一個估計百分比。每年的港元門檻由 MDRT 按市場另行訂定，應直接查官方表格。

哪些業績可以計算？風險保障要佔一半

這是 2027 年度文件中最影響香港從業員的部分，但坊間文章甚少提及。

第一，入會級別要求的一半必須來自風險保障類產品。 以佣金方法為例，美元基準 US$92,000 中，最少 US$46,000 須來自風險保障類產品；保費方法則是 US$184,000 中最少 US$92,000。申請 COT 或 TOT 時，同樣要先有相當於「MDRT 入會級別 50%」的風險保障業績，才可以計入其他產品類別的業績。

第二，不同產品的計分比率不同。 以下摘自官方文件的「合資格的產品與業績」表：

對香港市場的實際意思： 一筆躉繳的儲蓄型保單，保費方法只能計入首年度保費的 6%。以大額躉繳產品為主的從業員，若以為「保費夠多就達標」，很可能高估自己的進度；用佣金方法計算通常較貼近實際。

第三，計的是 2026 年內實際收到的佣金。 官方文件說明，佣金業績以 2026 年內收訖的合資格佣金計算，預支（年度化）佣金如在其後年度被追回，會相應扣減該年度的業績。2025 年生效的保單，其在 2026 年實際收取的保費或佣金，亦可計入 2026 年業績。因此「保單生效日在哪一年」並不是唯一標準，關鍵是款項何時實際收訖，細節應向所屬公司的業績證明部門確認。

按月計要做多少？

MDRT 本身提供「每月目標圖表」，以下只作最簡單的平均估算，實際進度應以公司發出的業績報表為準：

• 佣金方法： HK$512,800 ÷ 12 ≈ 每月 HK$42,700。
• 保費方法： HK$2,051,200 ÷ 12 ≈ 每月 HK$170,900（須留意上文 6% 計分規則）。
• COT 佣金： HK$1,538,400 ÷ 12 ≈ 每月 HK$128,200。

截至 2026 年 10 月初，2026 曆年只餘約三個月。若首九個月的累計佣金距離門檻仍遠，應先核實哪些保單在年底前可以完成繳費和發放佣金，而不是在最後一季以不適合客戶的產品衝刺。業績壓力與客戶最佳利益之間的界線，是每年持續專業培訓中「道德或規例」時數要處理的問題，見 保險牌續牌與 CPD 要求。

什麼時候申請？會費是多少？

資料來源：MDRT 2027 年度會員資格資訊「其他要求」一節；會費總額與 MDRT 官網加入頁一致（2026 年 10 月 1 日核對）。

申請時要準備：

• 以佣金或保費方法申請：所屬保險公司、代理公司或經紀公司簽署的業績證明信。
• 以收入方法申請：本人簽署的業績證明信，並可能被抽查，須提交佣金說明書等文件。
• 所有金額須按 MDRT 的轉換因子換算成美元申報。

香港、澳門與內地門檻比較

不少從業員同時服務跨境客戶，但 MDRT 按持牌執業的市場分別訂定門檻。三地 2027 年度的 MDRT 會員門檻如下：

資料來源：MDRT 2026 及 2027 年度會員資格文件的市場列表。

關於 2027 MDRT 的三個常見誤解

誤解一：「2027 MDRT」要到 2027 年才開始計。 事實剛好相反。2027 年度會籍以 2026 曆年的業績決定，到 2026 年 12 月 31 日計算期已經結束；2027 年的業績，決定的是 2028 年度的會籍。

誤解二：門檻每年按固定百分比上升。 香港門檻由 MDRT 按市場另行訂定，並受轉換因子影響。2027 年度港元門檻升約 4.0%，美元基準卻升約 5.7%；內地的人民幣門檻更升約 15.0%。用任何固定百分比推算下一年，都可能與官方數字有明顯差距。

誤解三：達到門檻就自動成為會員。 達到業績只是資格，還須在申請期內遞交申請、業績證明信及會費，並遵守道德守則。未有申請，就不會出現在會員名單之內；逾期申請則須另付附加費。

這個資格對客戶代表什麼？

MDRT 反映的是某一年度的業務量，加上遵守組織的道德守則，例如「始終將客戶的最高利益放在自己的直接或間接利益之上」，以及更換保險產品時必須確定對客戶有利。它不是專業牌照，也不代表某份建議書適合你。在香港執業所需的是保險業監管局發出的牌照（可在 持牌保險中介人登記冊 查核），牌照類別與代理、經紀的分別，見 保險代理與保險經紀的三種牌照。

入行前如何評估收入結構，見 香港保險業的收入結構與福利。每個人的產品組合、佣金結構與公司計算方法都不同，以上估算不能代替所屬公司的正式業績報表。

常見問題

MDRT 2027 年香港的要求是多少？

有效佣金 HK$512,800，或有效保費 HK$2,051,200，或年度總收入 HK$888,100，三擇其一。COT 為 3 倍（佣金 HK$1,538,400），TOT 為 6 倍（佣金 HK$3,076,800）。數字取自 MDRT 2027 年度會員資格資訊（版本日期 2026 年 9 月 1 日）。

2027 MDRT 是按哪一年的業績計算？

按 2026 年 1 月 1 日至 12 月 31 日的業績計算。2027 年度會籍的申請由 2026 年 11 月 1 日開始接受，截止日期為 2027 年 3 月 15 日，逾期須另繳 US$200。

躉繳保單可以計入 MDRT 保費業績嗎？

可以，但只計首年度保費的 6%。根據 MDRT 的產品計分表，躉繳保費的終身人壽和投資產品在佣金方法下計入 100% 首年度佣金，在保費方法下只計入 6%，因此以躉繳產品為主的從業員通常較適合用佣金方法計算。

MDRT 2027 比 2026 升了多少？

香港佣金門檻由 HK$493,100 升至 HK$512,800，升幅約 4.0%；保費與收入門檻的升幅亦約 4.0%。全球美元基準則由 US$87,000 升至 US$92,000，約 5.7%，兩者不同是因為香港的轉換因子同時下調。