隨著金融業不斷發展，越來越多求職者希望投身港險。然而，對於首次接觸港險的人而言，入職流程往往不夠清晰。本文將為你詳細梳理港險中介人的招聘入職流程，助你順利踏入這個行業。
一、香港保險行業入職基本要求
1.學歷與專業背景
- 港險對從業人員的學歷要求相對靈活，一般中五（相當於內地高中）畢業即可滿足最低學歷要求。
- 若擁有 大學學歷或金融相關背景，在晉升和發展上可能更具優勢，但並非必須條件。
2.必須的執照與資格認證
- 年滿18歲
- 所有保險仲介人必須通過資格考試（IIQE）並取得牌照。
- 需要擁有 香港身份證（或有效簽證） 才能報考 IIQE。
3.語言能力要求
- 至少精通兩種語言：
- 粵語是本地客戶溝通的主要語言，英語是國際客戶和高端市場的通用語言，而普通話則對服務內地客戶至關重要。
- 理想情況下，保險代理人應至少精通其中兩種語言。
- 不同公司對語言要求有所側重：
- 本地保險公司使用粵語場合更多，國際保險公司對英語流利度要求更高，而專門服務內地客戶的團隊則重視普通話水準。
- 求職者應根據自身語言優勢和目標客戶群選擇合適的公司和團隊。
二、招聘入職流程5步驟
第一步：考取保險中介人牌照（IIQE）
（1）IIQE考試內容詳解
IIQE是進入港險行業的必經之路。考試分為Paper1，2，3，5，6卷別：
- Paper 1《保險原理及實務》是所有考生必考科目，涵蓋保險基本概念、合約原則、監管架構等基礎知識。
- Paper 2《一般保險》集中在一般保險業務的基本概念和政策，認識一般保險產品。
- Paper 3《長期保險》適用於人壽保險、年金、退休金等長期保險產品的知識。
- Paper 5《投資相連長期保險》則涵蓋投資風險、資產類別、投資相連長期保單等基本原則和實踐 。
- Paper6《旅遊保險代理人保險》則適用於旅遊保險的基本特點、文件、人身意外利益等的知識。
（2）我可以怎樣備考IIQE呢
備考方式主要有兩種：自學和報讀培訓課程。
自學適合有金融保險背景或自律性強的考生，可購買官方指定教材和模擬試題練習。報班則能獲得更系統的指導，許多培訓機構提供重點精講和模擬考試，幫助考生更有針對性地復習。
（3）那我選哪一份試卷呢
參考以下表格，假如你想銷售一般保險的保單，你就需要考IIQE 試卷一、 二；假如想銷售長期保險，就需要考IIQE 試卷一、三；假如需要進行包括「投資相連」保單在內的長期業務，就需要考IIQE 試卷一、三、五。
| 卷一 | 卷二 | 卷三 | 卷五 | 卷六 | |
| 一般保險 | ✓ | ✓ | |||
| 長期保險 （不包括相連長期保險） | ✓ | ✓ | |||
| 長期保險 （包括相連長期保險） | ✓ | ✓ | ✓ | ||
| 綜合保險 （不包括相連長期保險） | ✓ | ✓ | ✓ | ||
| 綜合保險 （包括相連長期保險） | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | |
| 旅遊保險代理業務 | ✓ | ✓ | ✓ |
第二步：確定保險入行模式
（1）Agency與Broker模式比較
保險代理團隊（Agency）只銷售所屬公司的產品，但能獲得更全面的培訓和支持；保險經紀公司（Broker）公司則可以代理多家保險公司產品，為客戶提供更多選擇，但對新人而言學習曲線較陡。
選擇時應考慮自身定位：
- 若希望專注於某家公司的產品體系並接受系統培訓，代理模式更為適合；
- 若偏好自主性並能快速掌握複雜產品知識，經紀公司可能提供更大發展空間。
（2）評估團隊的五大關鍵因素
選擇團隊決策，可以從五個維度進行評估：
- 團隊規模與文化（大型團隊資源豐富但競爭激烈，小型團隊更親密但支持有限）；
- 培訓體系（是否有系統的新人培訓計畫）；
- 客戶資源（團隊是否提供線索或需要自行開發）；
- 晉升機制（明確的晉升路徑還是”業績至上”）；
- 企業管理風格（高壓型還是支持型）。
記住，一個好的團隊領導能在你職業初期提供至關重要的指導和客戶資源。
第三步：團隊搜尋與申請策略
（1）在 BlueApex 找尋最適合Leader
在香港保險行業中，透過平台實現求職者與Leader的深度匹配，已逐漸成為主流模式。BlueApex 採用AI智能职位匹配与精准推荐的配對機制，根據候選人經歷、技能和求職目標等，精準對接風格契合的香港金牌保險經紀人。通過BlueApex ，您還可以與行業領袖直接溝通，深入了解未來Leader和團度氛圍。
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（2）履歷與求職信撰寫要點
在保險行業的求職文件中，最重要的是展現「業績導向思維」與「人際互動潛力」。履歷重點不在於學術表現，而應聚焦於過往實際行動所帶來的成果。即便是學生時期的兼職或社團經驗，也需量化具體成效。
求職信的撰寫同樣以精準匹配為主。內容應涵蓋：對保險產業運作的理解、自身擁有的可轉化能力、以及對未來發展方向的認知。與其使用通用模板，更應強調個人與產業之間的真實連結。
第四步：培訓體系與初期發展
（1）新人培訓內容
通過面試並加入團隊後，將進入密集培訓期，通常持續4-8周。
培訓內容包括：產品知識（公司產品的特點、優勢及適合人群）、銷售流程（從接觸客戶到完成簽單的全過程）、法規合規（防止誤導銷售的重要規範）以及基本財務規劃概念。
（2）如何獲得第一批客戶
常見方法包括：利用個人網路（親友圈）、Cold Call（陌生電話拜訪）、商業區陌拜、社交媒體行銷（如LinkedIn、Facebook），以及參加各類社交活動拓展人脈。
值得注意的是，香港對電話行銷有嚴格規管，需遵守《個人資料（隱私）條例》。
第五步：專業發展與職業路徑
（1）持續專業發展（CPD）要求
HK保險監管局規定，持牌仲介人必須完成持續專業發展（CPD）要求才能續牌。
每个“评估期”于每年8月1日开始，至次年7月31日结束。个人持牌人（旅行代理商除外）每个考核期的最低持续专业发展时数为15小时，包括至少3小时强制性“道德或规例”课程持续专业发展时数。
（2）職業晉升路徑
職級階梯為：業務專員→ 業務主任→ 業務襄理→ 業務副理（有的公司沒有這個位階）→區經理→處經理。
晉升主要基於個人業績和團隊發展表現。成為主管後，收入不僅來自個人銷售，還包括團隊業績提成。
三、FAQ常見問題
-
在香港做保險代理人有最低業績要求嗎？
大多數保險公司設有業績考核標準，新人可能在首3-6個月需達成最低銷售額。未達標者可能影響傭金結算，甚至終止合約。
-
港險行業的發展前景如何？
香港作為亞洲保險中心，保險業長期保持增長趨勢。
內地市場開放後，越來越多內地客戶赴港購買保險，增強了港險業的發展潛力。
在數字化保險發展趨勢下，線上銷售與智能保險將成為未來的增長點。
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