考保險牌要求 2026：香港保險中介人牌照與入職流程 5 步驟

考保險牌的核心要求只有兩項：通過保險中介人資格考試（IIQE）的相關試卷，並由一間主事人（保險公司或經紀公司）提名，向保險業監管局申請牌照。 沒有學歷門檻寫在法例裡，但主事人可以自訂招聘條件。

在香港從事保險銷售是受法例規管的持牌工作。任何人向你描述入行機會時，以下這套流程都不會改變——它由《保險業條例》及保險業監管局的指引訂明。先看清楚制度，再評估機會。

五個步驟

第 4 步是關鍵：未獲發牌之前，不可以進行任何受規管活動，包括向客戶銷售或提供保險產品的意見。任何叫你「先做業績、牌照稍後補」的安排，都不應接受。

第 1 步：資格考試

每名個人持牌人必須通過由職業訓練局舉辦的「保險中介人資格考試」的相關試卷，除非獲得豁免。應考的試卷組合視乎你打算從事的業務類別（一般保險、長期保險、投資相連壽險等）。

實務重點：

• 先確認你打算做哪一類業務，再決定要考哪幾份卷。考多了浪費時間，考少了不能開展相關業務。
• 豁免安排存在但有條件，須向保監局或主事人確認，不要假設。
• 資格考試的研習資料手冊在保監局網站公開，可先下載評估難度。

資料來源：保險業監管局。

第 2 至 3 步：提名與發牌

個人持牌人必須有主事人（appointing principal）。你不能自行「開業」——牌照與你所屬的保險公司或經紀公司掛鈎。

這帶出兩個實際問題，值得在入職前問清楚：

1. 主事人是誰？ 是保險代理（代表一至數間保險公司）還是保險經紀（代表客戶、可接觸多間公司產品）？這決定你日後能向客戶提供的產品範圍。
2. 如果我轉會，牌照會怎樣？ 轉換主事人需要重新安排，過程中可能有空窗期。

第 5 步：持續專業培訓（CPD）

發牌不是終點。持牌人必須在每個評估期完成 CPD：

• 評估期：每年 8 月 1 日至翌年 7 月 31 日。
• 最低時數：15 小時（旅遊保險代理除外）。
• 當中必修：至少 3 小時屬「道德或規例」相關內容。
• 匯報期限：評估期結束後兩個月內，即 9 月 30 日前向保監局匯報。
• 紀錄保存：須保留足夠證明文件至少 3 年。

資料來源：保險業監管局持續專業培訓規定。

CPD 不足會影響牌照續期。入職前應確認公司是否提供符合資格的 CPD 課程，以及是否需要自費。

入職前應該問清楚的六條問題

1. 主事人是保險代理還是保險經紀？可接觸哪些保險公司的產品？
2. 資格考試的報考費用與培訓課程費用由誰承擔？
3. 收入結構是佣金制、底薪加佣金，還是有保證收入期？保證期多長？條件是什麼？
4. CPD 課程由公司提供還是自費？
5. 有沒有業績要求？未達標的後果是什麼？
6. 離職或轉會時，客戶與保單的處理安排是什麼？

第 3 和第 6 條最影響實際收入與長遠發展，卻最少人在入職前問。

收入結構與行業福利的詳細說明，見香港保險業的收入結構與福利；MDRT 等業績指標的實際門檻，見百萬圓桌 MDRT、COT、TOT 業績標準。

常見問題

考保險牌有什麼要求？

必須通過保險中介人資格考試（IIQE）的相關試卷（除非獲豁免），並由一間主事人提名，再向保險業監管局申請牌照。法例沒有訂明學歷門檻，但個別主事人可以自訂招聘要求。取得牌照後，每個評估期還須完成 15 小時持續專業培訓。

入行保險一定要先考牌嗎？

是。必須通過保險中介人資格考試的相關試卷（除非獲豁免）並取得保監局發出的牌照，才可進行受規管活動。未持牌而銷售保險產品屬違規。

要考哪幾份試卷？

視乎你打算從事的業務類別，例如一般保險、長期保險或投資相連壽險。應先確定業務範圍，再決定應考的試卷組合。

CPD 要求是多少小時？

每個評估期（8 月 1 日至翌年 7 月 31 日）最少 15 小時，其中至少 3 小時須為道德或規例相關內容，並須在 9 月 30 日前向保監局匯報。

沒有主事人可以自己持牌嗎？

個人持牌保險中介人必須有主事人。牌照與所屬的保險公司或經紀公司掛鈎，轉換主事人需要重新安排。

怎樣查證一間公司或中介人是否持牌？

保險業監管局設有持牌保險中介人登記冊，可在保監局網站公開查核。入職或投保前都應該查一次。